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한국금융연구원 '2021년 금융동향과 2022년 전망 세미나'금리 상승에 보험업계 영업환경 개선 전망…저축은행·카드사는 성장세 제한서울 시내의 한 시중은행의 대출관련 현수막. 2021.10.11/뉴스1 © News1 이승배 기자(서울=뉴스1) 서상혁 기자 = 한국금융연구원은 내년 이자이익 증가에도 코로나19 대출 만기연장 및 이자상환유예 조치의 종료에 따른 대손비용 2조원 증가 영향으로 국내 은행의 당기순이익이 올해보다 9000억원 가량 줄어들 것으로 전망했다. 김영도 금융연구원 은행보험연구1실장은 8일 오후 서울 중구 은행회관에서 열린 '2021년 금융동향과 2022년 전망 세미나'에서 이같이 밝혔다.금융연구원은 내년도 국내 은행의 이자이익 전망치를 올해 대비 7.6% 늘어난 48조원으로 전망했다. 충당금 전입 전 영업이익도 29조4000억원으로 올해와 비슷한 수준일 것으로 내다봤다. 비이자이익 역시 올해와 비슷한 수준을 기록할 것이라 예상했다.내년도 대출 증가율은 올해 8.3%보다 둔화된 5.2%로 전망했다. 금융당국의 대출 억제정책으로 가계대출은 5% 내외로 둔화되는 한편, 개인사업자 등 기업대출은 늘어날 것으로 봤다.김 실장은 금융당국의 코로나19 금융지원책이 내년 3월 예정대로 종료될 경우에 대비해 충당금을 충분히 쌓아야 한다고 강조했다. 그는 "은행 건전성 지표는 좋지만 이는 착시효과"라며 "3월 만기연장이 종료된다는 가정하에 이로 인한 영향이 하반기 가시화될 것"이라며 "출구전략 시행의 불확실성에 유연하게 대응하기 위해 시나리오별 경영전략을 수립하고 선제적인 리스크 관리와 자산건전성 악화를 위한 대비책을 마련해야 한다"고 말했다.은행권 규제 유연화 조치가 내년 3월 종료된다는 점도 리스크로 꼽았다. 금융당국은 은행권이 자영업자와 중소기업 등 취약 차주를 적극적으로 지원할 수 있도록 LCR과 예대율 규제 비율을 완화한 바 있다.김 실장은 "만기연장 및 이자상환유예 정책이 종료되면 은행 자산건전성이 중장기적으로 악화될 것으로 전망하는데, 지금 유예되고 있는 LCR이나 예대율이 정상화되면 은행들의 규제 준수 부담은 커질 것"이라고 말했다.이에 대해 김연준 금융위원회 은행과장은 "만기연장과 상환유예는 일시에 종료되는 게 아니라 일시에 어떤 위험 요인으로 가시화될 것으로 보진 않는다"며 "다만 취약 차주가 어려움을 겪고 일부는 부실이 나타날 수 있으니 예의주시하겠다"고 말했다.이어 "이자 상환 유예 규모가 9조5000억원 정도인데, 분할상환 기간을 늘려서 차주의 연착륙을 유도하거나, 정책금융을 통해 부족한 자금을 지원할 수 있도록 할 것"이라며 "LCR이나 예대율의 질서있는 정상화가 이뤄질 수 있도록 단계적으로 끌고 갈 생각"이라고 설명했다.빅테크 등 플랫폼 기업의 금융진출에 따른 대처 방안도 주요 과제로 꼽았다. 김 실장은 "빅테크 등과의 경쟁에서 우위를 점하기 위한 플랫폼 서비스의 역량 강화 및 신뢰 유지를 위한 보안 강화 등 상대적 경쟁 우위 확보를 위한 노력이 병행돼야 한다"며 "기업금융 부문의 디지털 전환 확대, 자산관리(WM) 기능의 강화 등 성장잠재력 유지를 위한 새로운 수익원 발굴도 중요하다"고 말했다.비은행 부문에선 보험업권의 영업 환경이 개선될 것이란 전망이 나왔다. 다만 신국제회계기준(IFRS17)과 지급여력제도(K-ICS)가 도입되는 만큼 재무건전성 관리가 중요하다고 했다.임형석 한국금융연구원 금융소비자연구실장은 "내년 보험산업에선 경제정상화, 금리상승 전화 기조 등으로 전반적으로 영업여건이 개선될 것으로 예상된다"며 "금융환경 변동성 확대에 따른 수익성 저하와 금리상승으로 인한 채권 평가익 감소 및 지급여력비율 저하 등이 위험 요인"이라고 설명했다.이어 "손해보험의 경우 기업성 보험과 질병건강보험에 대한 수요 지속으로 성장성이 소폭 개선될 것으로 예상되나, 보험업권 전체적으로는 포스트 코로나 시대에 대한 신사업 영역 모색이 중요하다"고 했다.신용카드사의 리스크로는 가맹점 수수료 인하, 카드론 총부채원리금상환비율(DSR) 규제 도입이 리스크로 꼽혔다. 임 실장은 "카드 사용액은 늘어날 것으로 보이나 가맹점 수수료 인하, 카드론 DSR 규제, 금리 인상에 따른 조달 비용 증가 등으로 수익성 개선 기대는 어려운 상황"이라며 "기타 여신전문금융업은 정부주도형 산업 및 신기술 분야에서의 투자기회를 지속적으로 확보하는 게 중요하다"고 말했다.이에 대해 김종훈 금융위원회 중소금융과장은 "카드 가맹점이 카드사와 협상할 때 상대적으로 열위에 있기 때문에 정부가 개입하는 것"이라며 "다만 지난 10년간 이 작업을 통해 카드 수수료가 다른 국가와 비교해 크게 낮아진 상태이기 때문에, (작업을) 계속해야하는지 지금은 한 번 고민해 볼 때가 아닌가 생각한다"고 밝혔다.저축은행 등 서민금융 부문은 금융당국의 가계부채 규제로 성장세가 제한될 것으로 전망됐다. 임 실장은 "점진적 경제 정상화에도 불구하고 가계대출 규제 강화 및 업권 내·외의 경쟁 심화에 따라 성장세는 올해에 비해 제한적이며, 건전성 및 수익성의 개선폭도 크지 않을 것"이라며 "향후 비대면 영엽전략을 마련하는 한편 자체 신용평가 체계의 고도화를 통해 수익원 확보에 힘쓸 필요가 있다"고 했다.